Aflossingsvrije Hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente. Het geleende bedrag los je niet tussentijds af. Aan het einde van de looptijd moet je de volledige lening in één keer terugbetalen. Soms wordt een aflossingsvrije hypotheek gecombineerd met een gekoppeld product dat zorgt voor de aflossing aan het einde, zoals een spaarverzekering, beleggingsverzekering of spaarrekening.
Voordelen van een aflossingsvrije hypotheek
- Lage maandlasten, omdat je alleen rente betaalt.
- Is de hypotheek vóór 2013 afgesloten? Dan is er vaak recht op hypotheekrenteaftrek.
Nadelen van een aflossingsvrije hypotheek
- Als je niets opbouwt en rekent op verkoop aan het einde van de looptijd, loop je het risico op een restschuld als de woningwaarde is gedaald.
- Aflossingsvrije hypotheken afgesloten ná 2013 hebben geen recht op hypotheekrenteaftrek, tenzij ze onder het overgangsrecht vallen.
Nieuwe normen per 2026: minder aflossingsvrij mogelijk
Meerdere grote banken scherpen hun beleid aan. Waar je voorheen bij vrijwel elke geldverstrekker tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij kon financieren, wordt dat bij een groot aantal banken voortaan beperkt tot 30%. De belangrijkste wijzigingen:
- Rabobank en Obvion hanteren vanaf 11 mei 2026 een maximum van 30% aflossingsvrij, met een absoluut maximumbedrag van €150.000.
- ASN Bank volgt eveneens per 11 mei 2026 met een maximum van 30%.
- ABN AMRO en Florius passen hun beleid aan per 1 juni 2026. Bij ABN AMRO geldt naast het 30%-maximum ook een maximumbedrag afhankelijk van de woningwaarde, oplopend van €150.000 (woningen tot €1 miljoen) tot €500.000 (woningen boven €2 miljoen). Bij Florius geldt in alle gevallen een maximum van €150.000.
Geldt dit voor jou?
Heb je nu al een aflossingsvrije hypotheek en wil je niets wijzigen? Dan verandert er in de meeste gevallen niets. Ook een nieuwe rentevaste periode heeft geen gevolgen voor je bestaande aflossingsvrije deel. De nieuwe regels gelden pas als je je hypotheek inhoudelijk aanpast, zoals bij een verhuizing of een verhoging van de hypotheek.
Sluit je een nieuwe hypotheek af of pas je je huidige hypotheek aan? Dan ben je gebonden aan de nieuwe normen van jouw geldverstrekker.
Wil je weten hoe jouw situatie eruitziet en welke opties je hebt? Bij Harms & Bakx denken we graag met je mee. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.
Veelgestelde vragen over de aflossingsvrije hypotheek
Bij de meeste grote banken is dat nog maar 30% van de woningwaarde. Daarnaast hanteren banken een absoluut maximumbedrag dat per geldverstrekker verschilt. Bij Rabobank, Obvion en Florius is dat €150.000. Bij ABN AMRO loopt dat op tot €500.000 afhankelijk van de woningwaarde.
In de meeste gevallen niet. Zolang je je hypotheek ongewijzigd laat, verandert er niets voor jou. Ook een nieuwe rentevaste periode heeft geen gevolgen voor je bestaande aflossingsvrije deel. De nieuwe normen gelden pas als je je hypotheek inhoudelijk aanpast, zoals bij een verhuizing of een verhoging.
Alleen als de hypotheek vóór 2013 is afgesloten, of als die onder het overgangsrecht valt. Aflossingsvrije hypotheken afgesloten ná 2013 hebben geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Dan moet de volledige lening in één keer worden terugbetaald of herfinancierd. Als je niets hebt opgebouwd en de woningwaarde is gedaald, kan dat leiden tot een restschuld. Het is daarom verstandig om hier tijdig over na te denken en je opties te bespreken met een adviseur.
Ja, een combinatie met een annuïtaire of lineaire hypotheek is bij de meeste banken gewoon mogelijk. Zo profiteer je van de lage maandlasten van het aflossingsvrije deel, terwijl je met het andere deel gecontroleerd aflost.