ECB-renteverhoging september 2026: en je hypotheek?

Door Ruben Harms, Harms & Bakx.

De ECB-renteverhoging in september 2026 is besloten: de Europese Centrale Bank verhoogt haar drie basisrentes met 0,25 procentpunt. De nieuwe tarieven gelden vanaf 16 september 2026. Voor je hypotheek is vooral van belang welke renteafspraak je hebt en wanneer die afloopt. Pak daarom je hypotheekoverzicht of renteaanbod erbij voordat je een beslissing neemt.

Wat heeft de ECB besloten?

In het besluit van 10 september noemt de ECB aanhoudende inflatiedruk door het conflict in het Midden-Oosten als aanleiding. De depositorente, de vergoeding voor geld dat banken bij de centrale bank stallen, gaat naar 2,50%. De rente voor de gebruikelijke kortlopende leningen aan banken wordt 2,65%; de marginale beleningsrente wordt 2,90%. De Nederlandsche Bank bevestigt deze tarieven en ingangsdatum.

Wordt jouw hypotheek automatisch duurder?

De nieuwe ECB-tarieven zijn geen hypotheekaanbod. DNB legt uit dat naast de marktomstandigheden ook het risico van de lening en de gekozen rentevaste periode invloed hebben op de hypotheekrente. Uit dit besluit kun je dus geen exacte verhoging van jouw tarief afleiden.

Staat je rente nog vast, dan verandert het afgesproken rentepercentage niet door dit rentebesluit. Heb je een variabele rente, controleer dan in je voorwaarden wanneer en op welke basis je aanbieder de rente mag aanpassen. Vraag zo nodig om een toelichting op het tarief dat voor jouw lening geldt.

Loopt je rentevaste periode binnenkort af?

Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) moet je aanbieder je ten minste drie maanden voor het einde van de rentevaste periode informeren over het nieuwe renteaanbod. Zet de einddatum in je agenda en vergelijk het voorstel op maandlasten, voorwaarden en de periode waarvoor je zekerheid wilt.

Wil je je hypotheek oversluiten, neem dan ook de bijkomende kosten mee. De AFM noemt onder meer mogelijke taxatie-, notaris- en advieskosten en een eventuele vergoeding voor vervroegde aflossing. Een overstap naar een andere aanbieder vraagt bovendien een nieuwe beoordeling. Laat daarom eerst het totale plaatje uitwerken.

Een renteverschil omrekenen naar je budget

Als eigen rekenvoorbeeld nemen we een gelijkblijvende schuld van € 300.000 en een hypothetisch renteverschil van 0,25 procentpunt. Alleen het bruto renteverschil is dan € 300.000 × 0,0025 = € 750 per jaar, oftewel € 62,50 per maand. Dit is geen voorspelling van hypotheekrentes en geen berekening van een volledige maandtermijn. Aflossing, kosten en belastingeffecten zijn hierin niet meegenomen.

Gebruik zo'n vergelijking om je budget te bespreken: welk bedrag kun je comfortabel dragen en hoeveel reserve wil je overhouden? Laat voor jouw hypotheek de werkelijke maandtermijnen berekenen met de resterende looptijd en schuld. Zo voorkom je dat je een verschil in rente verwart met het verschil in totale woonlasten.

Wat kun je nu doen als koper?

Ga je je eerste koopwoning kopen, leg dan een actueel financieringsvoorstel naast je eigen maandbudget. Controleer de geldigheidsduur van het aanbod en bespreek hoeveel zekerheid je nodig hebt. Bij een bindend hypotheekaanbod heb je volgens de AFM 14 dagen bedenktijd om het te accepteren. In die periode mag de geldverstrekker het aanbod niet intrekken of in jouw nadeel wijzigen.

Wil je weten wat het ECB-besluit voor jouw woonplannen betekent? Neem contact op met Harms & Bakx voor hypotheekadvies. We bespreken je huidige renteafspraak, een eventueel nieuw aanbod en de maandlasten die bij jouw situatie passen.

Foto: geralt via Pixabay.

Bron: ECB, rentebesluit van 10 september 2026; DNB, ECB-rentetarieven; DNB, hypotheekrentes banken; AFM, hypotheekrente en renteaanbod; AFM, oversluiten van je hypotheek.