Hypotheek samen met ouders

Wat is een hypotheek samen met ouders of kinderen?

Een huis kopen samen met uw ouders of kinderen kan met één gezamenlijke hypotheek, met maximaal 4 aanvragers. De inkomens van alle aanvragers tellen mee, waardoor u vaak fors meer kunt lenen dan alleen of met z'n tweeën. Daardoor komt een woning in een hoger prijssegment soms wél binnen bereik. Tegelijk wordt iedere koper hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige hypotheeksom en gelden er strikte voorwaarden. Op deze pagina leest u de voordelen, de voorwaarden en de aandachtspunten, zodat u een onderbouwde keuze kunt maken.

Voordelen van samen een hypotheek afsluiten

Het grootste voordeel is de hogere leencapaciteit: doordat meerdere inkomens meetellen, ligt de maximale hypotheek vaak een stuk hoger. Daarnaast worden de maandlasten over alle bewoners verdeeld, waardoor de woonlast per persoon lager uitvalt dan bij een hypotheek op één of twee inkomens. Voor starters die anders moeilijk een passende woning vinden, of voor ouders die hun kind op weg willen helpen, biedt dit ruimte die er alleen vaak niet is.

Voorwaarden voor een gezamenlijke hypotheek

Een hypotheek met ouders of kinderen klinkt eenvoudig, maar er gelden duidelijke spelregels. De belangrijkste voorwaarden zijn:

• De hypotheek is mogelijk met maximaal 4 aanvragers.
• De woning mag geen twee aparte voordeuren hebben, zoals 5A en 5B.
• U krijgt op maximaal één woning een overbruggingshypotheek.
• Iedere koper is hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige hypotheeksom: elke aanvrager is verantwoordelijk voor 100% van het totale bedrag.
• Het moet echt om een gezamenlijke, andere woning gaan; intrekken bij één van de aanvragers is niet toegestaan.
• Alle aanvragers wonen samen onder één dak en staan op dat adres ingeschreven.
• De woning (gedeeltelijk) verhuren is niet toegestaan.

Is de hypotheekrente aftrekbaar?

Of u de hypotheekrente mag aftrekken, hangt af van uw persoonlijke situatie. De rente is alleen aftrekbaar in box 1 als de lening een eigenwoningschuld is: de woning is uw hoofdverblijf en u lost de lening in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair af. Bij meerdere kopers kan dit per persoon verschillen, bijvoorbeeld als iemand eerder een eigen woning of overwaarde had, via de bijleenregeling. Valt een deel van de financiering buiten de eigenwoningschuld, dan komt dat deel in box 3 en is de rente daarover niet aftrekbaar. Omdat dit per aanvrager anders kan uitpakken, is het verstandig dit vooraf goed te laten uitzoeken. De actuele voorwaarden staan op de website van de Belastingdienst.

Wat als iemand de woning wil verlaten?

Het kan gebeuren dat één van de bewoners de woning wil verlaten. Past de hypotheek nog op de inkomens van de overige bewoners, dan kunnen zij in de woning blijven wonen. Past de hypotheek niet meer, dan moet de woning meestal verkocht worden. De vertrekkende koper heeft in dat geval recht op zijn of haar deel van de overwaarde. Goede afspraken vooraf voorkomen onduidelijkheid en discussie achteraf.

Maak vooraf goede afspraken

Leg voordat u samen koopt vast wie welk deel inbrengt, hoe de lasten worden verdeeld en wat er gebeurt bij verkoop, verhuizing of overlijden. Dit voorkomt veel gedoe en mogelijke ruzies, en geeft alle aanvragers vooraf duidelijkheid over hun rechten en plichten.

Persoonlijk advies

Benieuwd of een gezamenlijke hypotheek de oplossing is voor uw situatie? Plan een vrijblijvende afspraak via onze site of bel ons op 055-3030629. Wij rekenen graag met u door wat er in uw geval mogelijk is.