Advies- en bemiddelingskosten

Wat zijn advies- en bemiddelingskosten?

Advies- en bemiddelingskosten zijn de vergoeding die je betaalt aan een hypotheekadviseur voor twee afzonderlijke diensten. De advieskosten dekken het traject waarin de adviseur jouw situatie in kaart brengt, je mogelijkheden uitlegt en een passend hypotheekadvies opstelt. De bemiddelingskosten dekken de daadwerkelijke bemiddeling: het aanvragen van de hypotheek, de communicatie met de geldverstrekker en de begeleiding tot en met het passeren van de akte bij de notaris.

Advies- en bemiddelingskosten vallen samen met notariskosten, taxatiekosten en overdrachtsbelasting onder de kosten koper bij het aankopen van een woning.

Sinds 2013 geldt een provisieverbod voor hypotheekadviseurs. Dat betekent dat adviseurs geen vergoeding meer ontvangen van de geldverstrekker (provisie), maar hun kosten rechtstreeks bij jou als klant in rekening brengen. Dit zorgt voor transparante en onafhankelijke advisering.

Wat valt onder de advieskosten?

De advieskosten omvatten de werkzaamheden die de adviseur verricht om tot een passend advies te komen:

• Inventarisatie van jouw financiële situatie, inkomen en wensen
• Berekenen van de maximale hypotheek en passende maandlasten
• Vergelijken van hypotheekvormen (annuïtair, lineair) en geldverstrekkers
• Adviseren over rentevaste periode, NHG en overige voorwaarden
• Opstellen van het hypotheekadviesrapport

Wat valt onder de bemiddelingskosten?

De bemiddelingskosten dekken de uitvoering van het advies:

• Aanvragen van de hypotheek bij de geldverstrekker
• Verzamelen en aanleveren van benodigde documenten
• Communicatie en afstemming met de bank tot aan akkoord
• Begeleiding tot de overdracht bij de notaris
• Nazorg en vragen beantwoorden na afsluiting

Wat zijn de gemiddelde kosten?

De tarieven voor hypotheekadvies zijn vrij en mogen per kantoor verschillen. Als richtlijn kun je rekenen met de volgende bedragen:

• Eerste woning (starter): gemiddeld €1.500 tot €2.500 all-in
• Doorstromer of volgende woning: gemiddeld €2.000 tot €3.500
• Oversluiten of tweede hypotheek: gemiddeld €1.000 tot €2.500
• Complexe situaties (ZZP, BV-inkomen, BKR-registratie): gemiddeld €2.500 tot €4.500

Harms & Bakx werkt met vaste, transparante tarieven. Bekijk onze actuele tarieven om precies te weten wat je betaalt, zonder verrassingen achteraf. Een oriënterend gesprek is altijd gratis en vrijblijvend.

Zijn advies- en bemiddelingskosten fiscaal aftrekbaar?

Ja, advies- en bemiddelingskosten voor een hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar als kosten eigen woning in box 1, onder de volgende voorwaarden:

• De hypotheek heeft betrekking op je eigen woning (hoofdverblijf).
• De hypotheek wordt daadwerkelijk afgesloten. Vraag je alleen advies maar sluit je geen hypotheek af, dan zijn de advieskosten niet aftrekbaar.
• De hypotheekrente zelf is ook aftrekbaar (dus annuïtair of lineair, volledig aflossend binnen 30 jaar voor hypotheken vanaf 2013).

Advieskosten voor verzekeringen die los staan van de hypotheek, zoals een overlijdensrisicoverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering, zijn niet aftrekbaar. Alleen de kosten die onlosmakelijk verbonden zijn met de hypotheek zelf tellen mee. In 2026 geldt een maximaal aftrekpercentage van 37,56%. Meer informatie vind je op de website van de Belastingdienst.

BTW op advies- en bemiddelingskosten

Bemiddeling bij het afsluiten van een hypotheek is vrijgesteld van btw. Je betaalt dus geen 21% btw over de bemiddelingskosten. Voor pure advieskosten zonder bemiddeling kan btw van toepassing zijn. Vraag dit vooraf na bij je adviseur en controleer de offerte.

Verschil met provisie (vóór 2013)

Vóór 1 januari 2013 ontvingen hypotheekadviseurs een vergoeding (provisie) van de geldverstrekker, in plaats van rechtstreeks van de klant. Dit systeem leidde soms tot belangenverstrengeling: adviseurs hadden er financieel belang bij om hypotheken bij bepaalde geldverstrekkers te plaatsen. Sinds het provisieverbod in 2013 is dat veranderd. Adviseurs zijn nu volledig onafhankelijk en worden alleen betaald door de klant, wat de kwaliteit van het advies ten goede komt.

Onafhankelijk hypotheekadvies

Bij het kiezen van een hypotheekadviseur is onafhankelijkheid cruciaal. Een onafhankelijke adviseur vergelijkt het aanbod van meerdere geldverstrekkers en kiest de hypotheek die het beste past bij jouw situatie, niet die met de hoogste vergoeding. Harms & Bakx is een volledig onafhankelijk hypotheekkantoor dat samenwerkt met vrijwel alle grote geldverstrekkers in Nederland.

Wil je weten wat het hypotheekadvies in jouw situatie kost? Neem contact op met Harms & Bakx voor een gratis en vrijblijvend kennismakingsgesprek. We bespreken je situatie en leggen transparant uit wat de kosten zijn.