Hypotheek met een A3-codering: kan dat nog?

Staat er een A3-codering bij een van je kredieten en wil je een huis kopen of je hypotheek oversluiten? De A3 hoort bij de zwaardere negatieve BKR-registraties. Eerlijk is eerlijk: met een openstaande A3 wijzen reguliere geldverstrekkers een hypotheekaanvraag vrijwel altijd af. Toch hoeft het niet het einde van het verhaal te zijn, mits we de juiste route kiezen.

Wat betekent een A3-codering?

Een A3 staat voor een afboeking of kwijtschelding: de geldverstrekker heeft een bedrag van 250 euro of meer afgeboekt, vaak in combinatie met een schikking of finale kwijting. Het is een bijzonderheidscode bij de A-codering (achterstand) en mag zonder wettelijke vooraankondiging worden geplaatst. Na beëindiging van het krediet blijft de registratie nog vijf jaar zichtbaar in het Centraal Krediet Informatiesysteem van BKR. Een in februari 2026 aangenomen wet wil die termijn verkorten naar drie jaar, maar die moet nog door de Eerste Kamer.

Kan ik een hypotheek krijgen met een A3-codering?

Omdat een A3 duidt op een daadwerkelijk verlies voor de geldverstrekker, is een hypotheek meestal pas mogelijk nadat de codering is verwijderd. We beoordelen elke casus individueel: hoe is de afboeking ontstaan, hoeveel tijd is er sindsdien verstreken en hoe ziet je huidige financiële situatie eruit? Bij een aantoonbaar herstelde situatie zijn er soms mogelijkheden.

Verwijdering via een belangenafweging

We vragen de geldverstrekker die de A3 plaatste om een zorgvuldige belangenafweging volgens het proportionaliteitsbeginsel. De kernvraag: weegt de bescherming tegen overkreditering nog op tegen het nadeel dat de registratie jou nu oplevert? In de rechtspraak en bij het klachteninstituut Kifid zien we dat geldverstrekkers vaker tot verwijdering moeten overgaan als het herstel aantoonbaar is. Blijkt de codering onterecht geplaatst, bijvoorbeeld door een administratieve fout, dan verzoeken we om correctie.

Stappenplan bij een A3-codering

1. Vraag je kredietoverzicht op via mijnkredietregistratie.nl, zodat je precies weet wat er staat en tot wanneer.
2. Bepaal samen met je adviseur de strategie: is verwijdering kansrijk, en zo ja, bij welke partij.
3. Dien zo nodig een verzoek tot belangenafweging in, onderbouwd met bewijs van je herstelde situatie.
4. Vraag de hypotheek aan bij de geldverstrekker met de grootste kans van slagen.

Alleen betalen bij succes

Wij werken op prestatiebasis: krijg je toch geen hypotheek, dan betaal je niets voor de bemiddeling rondom je BKR-codering. Zo loop je geen onnodig financieel risico, ook bij een lastige A3.