De overheid heeft bevestigd dat er een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) komt voor zelfstandigen. Veel ondernemers hebben op dit moment geen verzekering voor het geval zij langdurig ziek raken of door een ongeval niet meer kunnen werken. Om te voorkomen dat zelfstandigen zonder inkomen komen te zitten, introduceert de overheid een verplichte basisverzekering.

Waarom komt er een verplichte AOV?

Een groot deel van de zelfstandigen heeft momenteel geen arbeidsongeschiktheidsverzekering. De overheid wil dat iedere ondernemer een minimumbescherming heeft wanneer werk en inkomen wegvallen door ziekte of een ongeval. Daarom wordt een basisverzekering verplicht gesteld.

Wat houdt de verplichte AOV in?

De regeling is nog niet definitief, maar de grote lijnen zijn bekend:

  • Een basisuitkering van ongeveer 70% van de gemiddelde winst, tot maximaal het niveau van het minimumloon.
  • Een wachttijd van 104 weken voordat de uitkering ingaat.
  • Een premie van ongeveer 5,4% van de winst, met een vastgesteld maximum per maand.
  • Vaste voorwaarden die niet zelf aanpasbaar zijn.
  • Mogelijkheid tot opting-out als je een particuliere AOV hebt die aan de voorwaarden voldoet.

Wanneer gaat de verplichting in?

De ingangsdatum is nog niet vastgesteld. Het wetsvoorstel ligt bij de Raad van State en wordt verder uitgewerkt. De verwachting is dat de regeling pas in de richting van 2030/2031 wordt ingevoerd.

Wat is de peildatum?

De peildatum is het moment waarop wordt vastgesteld of je al een passende particuliere AOV hebt. De verwachting is dat deze peildatum in het eerste kwartaal van 2026 komt te liggen.

  • Heb je vóór de peildatum een particuliere AOV die voldoet? Dan kun je vrijstelling krijgen.
  • Heb je geen passende AOV? Dan val je automatisch onder de nieuwe overheidspolis zodra deze ingaat.

Waarom is de peildatum belangrijk?

Een particuliere AOV telt alleen als alternatief wanneer deze vóór de peildatum is afgesloten én je bent geaccepteerd door de verzekeraar. Medische acceptatie kan tijd kosten, vooral als er gezondheidsklachten zijn. Daarom is op tijd handelen belangrijk.

Wat als ik op de peildatum ziek ben?

Ben je ziek en heb je nog geen AOV? Dan is het meestal niet meer mogelijk om op tijd een particuliere AOV af te sluiten. Je wordt dan automatisch ondergebracht in de basisverzekering van de overheid.

Hoe hoog wordt de uitkering?

De uitkering ligt op ongeveer 70% van de winst, met een maximum ter hoogte van het minimumloon.

Wat kost de verplichte AOV?

De premie wordt waarschijnlijk rond de 5,4% van de winst, met een vast maximum per maand. De exacte bedragen worden later bekendgemaakt.

Kan ik later wisselen van de overheidspolis naar een particuliere AOV?

Ja, dat blijft mogelijk. Maar voor vrijstelling moet de particuliere AOV wel voldoen aan de gestelde minimumeisen. Ook kan medische acceptatie later lastiger worden.

Geldt de verplichting voor iedereen?

De verplichte AOV geldt voor zelfstandigen die winst uit onderneming hebben. Er komen uitzonderingen, zoals voor bepaalde andere inkomensvormen, maar deze worden nog uitgewerkt.

Wat moet ik nu doen?

De regeling is nog niet ingevoerd, maar het is verstandig om je alvast te oriënteren, juist vanwege de peildatum en de medische acceptatie. Veel ondernemers kiezen er daarom voor om nu al een basis AOV af te sluiten.

Waarom het verstandig kan zijn om nu al een basisdekking af te sluiten

Hoewel de verplichte AOV nog niet in werking is, kan het verstandig zijn om nu alvast een standaard AOV-dekking af te sluiten. Hiermee voorkom je automatische deelname aan de overheidspolis en behoud je je vrijheid om zelf voorwaarden en dekking te kiezen.

Een laagdrempelige optie is de Basis AOV van a.s.r.. Deze kun je eenvoudig zelf online afsluiten.

  • Je voorkomt automatische deelname aan de overheidspolis.
  • Je behoudt eigen keuzevrijheid over dekking en voorwaarden.
  • Je bent op tijd medisch geaccepteerd.
  • Het is snel en eenvoudig online te regelen.

Voor veel ondernemers is dit een laagdrempelige manier om zekerheid te creëren en toekomstige keuzevrijheid te behouden.