Wil je na 1 april een persoonlijke lening of een doorlopend krediet  afsluiten? Met de  nieuwe VFN-norm wordt er uitgebreider gekeken naar je inkomsten en uitgaven. Deze nieuwe leennorm zorgt ervoor  dat een lening nemen financieel verantwoorder wordt en je genoeg geld overhoudt  voor je levensonderhoud en vaste lasten. Wat betekent dit voor jou als je een lening wilt aanvragen?

 

Wat veranderdt er 1 april precies?

Bij de aanvraag van een consumptief krediet, hieronder vallen een doorlopend krediet en persoonlijke lening, kijken wij nog beter naar jouw huidige situatie. Hoe doen wij dit? Wij gaan nog nauwkeuriger in kaart brengen wat je echte inkomsten en uitgaven zijn. Zo kijken we voortaan ook naar de volgende onderwerpen:

  • Dertiende maand;
  • Kosten autobezit;
  • Overheidstoeslagen;
  • kinderopvang;
  • Kosten eigen woning;

Huishoudens

Ook wordt er beter gekeken in wat voor huishouden jij leeft. Voorheen waren er 4 verschillende categorieën waarin je in ingedeeld kon worden, per 1 april worden dit aantal uitgebreid naar 8.  De reden dat  dit is aangepast, is om zo beter te kunnen inschatten hoeveel je uitgeeft.

Voorheen:               

Alleenstaand zonder kind

Alleenstaand met kind

Samenwonend zonder kind

Samenwonend met kind

Nu:                       

met eigen woning                                          zonder eigen woning

Alleenstaand zonder kind                           Alleenstaand

Alleenstaand met kind                                 Alleenstaand met kind

Samenwonend zonder kind                      Samenwonend zonder kind

Samenwonend met kind                            Samenwonend met kind

 

Wanneer gaat mijn maximale leenbedrag omlaag?

Het kan zijn dat het maximale bedrag dat jij kan lenen een stukje lager gaat uitvallen dan voorheen. Huishoudens die gemiddeld meer kosten maken in vergelijking met het inkomen dat ze verdienen, zullen het meeste merken van deze nieuwe VFN-norm. Dit komt voornamelijk voor als je:

  • Een woning huurt;
  • Als je een tijdelijke contract hebt;
  • Als je een alleenstaande met een kind bent;
  • Als je je studielening moet afbetalen;
  • Als je een private lease auto bezit;

 

Hieronder staan voorbeelden hoeveel een gezin kan lenen: 

 

 

Werkelijke lasten

Er wordt nu meer gekeken naar werkelijke lasten. Voorheen werd er gekeken naar de basis- en de leennorm. Het aantonen van stukken en het berekenen van werkelijk last op stukken wordt daarom nog belangrijker.

Verandering in inkomen

We gaan van een inclusief inkomen naar een exclusief inkomen. Voorheen werd het inkomen vastgesteld zonder toeslagen/vakantiegeld en werd vooral uitgegaan van het basissalaris of inkomen uit onderneming. We gaan nu naar het inclusieve inkomen. Het inclusieve inkomen is het inkomen met alle ontvangen toeslagen zoals hieronder staat: 

  • vakantiegeld;
  • toeslagen;
  • Zorgtoeslag;
  • Kindgebondenbudget;
  • Kinderbijslag;
  • Eindejaarsuitkering;
  • 13e maand;
  • Exclusief pensioenpremie;
  • Exclusief zakelijke lease bijstelling -/- eigen bijdrage.

 

Gegevens extra vermelden in de aanvraag

Er worden een aantal extra gegevens opgevraagd bij een kredietaanvraag. Een van de dingen die belangrijk wordt is het aantal auto’s dat de klant heeft. Dit komt omdat er per auto een afslag wordt gerekend. Het volgende wordt belangrijk:

  • DUO
  • VVE
  • Kinderopvang (toeslag en kosten)
  • Lease (auto)
  • Particuliere pensioen

Inkomen dat meegenomen wordt

Voorheen werd er altijd gekeken naar het basisinkomen uit salaris en inkomen uit onderneming dit gaat uitgebreid worden met onder andere:

  • 13e maand
  • Onregelmatigheidstoeslagen (wanneer dit structureel is)
  • Overuren (wanneer dit structureel is)
  • Tijdelijke dienstverbanden, flexibele dienstverbanden
  • Ontvangen toeslagen

Heb je al een lopende lening?

Als je al een lening hebt lopen, hoef je je geen zorgen te maken om deze nieuwe leennorm. De nieuwe leennorm geldt alleen voor leningen die worden af- of overgesloten na 1 april 2021.