Meerdere grote banken scherpen dit voorjaar hun beleid voor de aflossingsvrije hypotheek aan. Waar je voorheen bij vrijwel iedere geldverstrekker tot 50% van de woningwaardeaflossingsvrij kon financieren, wordt dat voortaan bij steeds meer banken nog maar 30%. Heb je een aflossingsvrije hypotheek of overweeg je er een? Dan is het goed om te weten wat er precies verandert en of je er iets van merkt.

Welke banken passen hun beleid aan?

De aanpassingen komen van drie grote namen in de hypotheekmarkt:

  • Rabobank en Obvion: max. 30% aflossingsvrij, met een maximumbedrag van €150.000. Ingangsdatum: 11 mei 2026.
  • ASN Bank: eveneens max. 30% aflossingsvrij, zonder een apart maximumbedrag. Ingangsdatum: 11 mei 2026.
  • ABN AMRO en Florius: max. 30% aflossingsvrij. ABN AMRO hanteert daarboven een maximumbedrag dat afhangt van de woningwaarde: tot €150.000 bij woningen tot €1 miljoen, oplopend tot €500.000 bij woningen boven €2 miljoen. Bij Florius geldt in alle gevallen een maximum van €150.000. Ingangsdatum: 1 juni 2026.

Andere geldverstrekkers volgen mogelijk later. Het is een duidelijke trend: banken en toezichthouders beschouwen een grote aflossingsvrije hypotheek steeds meer als een risico.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente. Je lost het geleende bedrag zelf niet af tijdens de looptijd. Aan het einde van de looptijd moet de volledige lening in één keer worden terugbetaald, of je moet de hypotheek herfinancieren. Dat klinkt aantrekkelijk vanwege de lagere maandlasten, maar het brengt aan het einde van de looptijd wél een flinke verantwoordelijkheid met zich mee.

In Nederland staat nog altijd circa 45% van de totale hypotheekschuld aflossingsvrij uit. Een aanzienlijk deel daarvan loopt af tussen 2035 en 2052, een periode die voor veel huiseigenaren snel dichterbij komt.

Merk jij hier iets van?

Dat hangt af van jouw situatie:

  • Bestaande klant die niets wijzigt: Je merkt er in de meeste gevallen niets van. Een nieuwe rentevaste periode heeft geen gevolgen voor je huidige aflossingsvrije deel. De regels veranderen pas op het moment dat je je hypotheek inhoudelijk aanpast.
  • Bestaande klant die verhuist of zijn hypotheek verhoogt: Dan gelden de nieuwe regels wel. Bij een nieuwe financiering, bijvoorbeeld bij de aankoop van een volgende woning, mag het aflossingsvrije deel niet hoger zijn dan 30% van de woningwaarde.
  • Nieuwe hypotheek afsluiten: De aangescherpte regels gelden direct. Wil je een deel aflossingsvrij financieren? Dan is dat voortaan beperkt tot maximaal 30%.

Waarom doen banken dit?

Zowel de AFM als De Nederlandsche Bank hebben al langer gewaarschuwd voor de risico's van grote aflossingsvrije hypotheken. Als de looptijd afloopt en je de schuld niet kunt terugbetalen of herfinancieren, kun je in de problemen komen, zeker als de woningwaarde op dat moment tegenvalt of je inkomen is gedaald. Door het maximale aflossingsvrije deel te beperken, sturen banken aan op meer zekerheid voor de lange termijn.

Wat kun je nu het beste doen?

Heb je een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek en wil je in de toekomst verhuizen, verbouwen of je hypotheek aanpassen? Dan is dit een goed moment om te kijken hoe je hypotheek er op dit moment voor staat. Hoeveel staat er nog aflossingsvrij uit? Hoe ver is het einde van de looptijd? En wat zijn jouw opties als de regels veranderen?

Bij Harms & Bakx denken we graag met je mee. We kijken samen naar jouw hypotheek, de resterende looptijd en de mogelijkheden, zodat je straks geen verrassingen hebt. Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.

Bronnen: Banken.nl - ABN AMRO en Florius beperken aflossingsvrije hypotheek | ABN AMRO - Beleidsaanpassing aflossingsvrije hypotheken