Tiny House

Wat is een tiny house?

Een tiny house is een compacte, volwaardige woning met een woonoppervlakte van doorgaans maximaal 50 m² en een zo klein mogelijke ecologische voetafdruk. Het gaat nadrukkelijk om een permanente woonvorm, niet om een recreatiewoning of een chalet. Tiny houses worden in allerlei vormen aangeboden: van vrijstaande woningen op een fundering tot prefab-modules die op een perceel worden geplaatst. De groeiende populariteit komt voort uit de wens naar een eenvoudigere, duurzamere levensstijl en de behoefte aan betaalbare huisvesting, mede door het aanhoudende woningtekort in Nederland.

Tiny house en hypotheek: wanneer is het mogelijk?

Een hypotheek voor een tiny house is mogelijk, maar hypotheekverstrekkers stellen extra eisen. De kern is dat het tiny house als volwaardig vastgoed moet worden aangemerkt. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden:

• Permanente bouwaard: de woning is aard- en nagelvast verankerd in de grond via een fundering, niet verplaatsbaar en niet eenvoudig te demonteren.
• Woonbestemming: het perceel heeft een 100% woonbestemming. Recreatiebestemming is uitgesloten.
• Nutsvoorzieningen: permanente aansluitingen op elektriciteit, water en riolering zijn verplicht.
• Grond in eigendom of erfpacht: het tiny house staat op eigen grond of op erfpachtgrond. Op gehuurde grond is financiering doorgaans niet mogelijk.
• BRP-inschrijving: je moet je op het adres kunnen inschrijven in de Basisregistratie Personen (BRP) van de gemeente.
• Geen tijdelijke oplossing: het tiny house mag niet worden geclassificeerd als tijdelijke woonoplossing voor de huidige woningnood. Het moet bedoeld zijn voor gebruik voor onbepaalde tijd.
• Minimale hypotheeksom: bij Harms & Bakx geldt een minimale hypotheeksom van 70.000 euro.

Bouwen of kant-en-klaar kopen

Je kunt een tiny house laten bouwen door een aannemer of kant-en-klaar aankopen. Bij nieuwbouw heb je altijd een omgevingsvergunning nodig en moet de woning voldoen aan het Besluit bouwwerken leefomgeving (Bbl). Een voordeel van nieuwbouw is dat er geen overdrachtsbelasting verschuldigd is, wat de bijkomende kosten bij aankoop verlaagt. De kosten koper zijn daardoor bij nieuwbouw beduidend lager dan bij een bestaande woning. Bij een bestaand tiny house is een taxatierapport vereist dat is goedgekeurd door het NWWI.

Tiny house op erfpachtgrond

Het is ook mogelijk een tiny house te financieren op erfpachtgrond. Bij erfpacht koop je de grond niet, maar betaal je een jaarlijkse canon aan de grondeigenaar. Dit verlaagt de initiële aankoopsom, maar het erfpachtcontract moet voldoen aan de eisen van de hypotheekverstrekker. De resterende erfpachtperiode moet doorgaans langer zijn dan de looptijd van de hypotheek.

Rekenvoorbeeld

Stel: je laat een tiny house bouwen voor 120.000 euro (inclusief grond en fundering). Bij nieuwbouw betaal je geen overdrachtsbelasting. De bijkomende kosten beperken zich tot advies- en bemiddelingskosten, notariskosten voor de hypotheekakte en eventuele taxatiekosten. De totale financieringsbehoefte valt daarmee binnen de NHG-grens, wat kan zorgen voor een lagere hypotheekrente. De exacte leencapaciteit hangt af van je inkomen, eventuele andere schulden en de getaxeerde marktwaarde van de woning.

NHG voor een tiny house

Veel tiny houses vallen qua aankoopsom binnen de grens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Met NHG profiteer je van een rentekorting en extra zekerheid bij betalingsproblemen. Voorwaarde is dat het tiny house voldoet aan de gangbare NHG-vereisten, waaronder de woonbestemming, permanente bouwaard en de vereiste taxatie.

Hypotheekvorm

Voor een tiny house gelden dezelfde hypotheekvormen als voor een reguliere woning. Veelgebruikte vormen zijn de annuïtaire hypotheek en de lineaire hypotheek. Beide vormen zijn fiscaal interessant, omdat de betaalde hypotheekrente aftrekbaar is via de hypotheekrenteaftrek, mits je de woning als hoofdverblijf gebruikt. Bij een tiny house met erfpacht is de betaalde erfpachtcanon in de meeste gevallen ook fiscaal aftrekbaar.

Aandachtspunten bij de financiering

Niet alle hypotheekverstrekkers financieren tiny houses. Aanbieders die dat wel doen, hanteren eigen acceptatierichtlijnen en kunnen aanvullende eisen stellen aan de bouwwijze, materiaalgebruik en het taxatierapport. Het is verstandig om hiervoor een onafhankelijk adviseur in te schakelen die de markt kent en weet bij welke geldverstrekkers jouw tiny house financierbaar is.

Advies nodig?

Wil je weten of jouw tiny house financierbaar is en welke hypotheekvorm het best bij je past? Neem contact op via onze contactpagina voor een vrijblijvend adviesgesprek. We helpen je graag op weg, van de eerste verkenning tot de definitieve hypotheekofferte.